Investment advisor: cosa fa, stipendio, responsabilità e competenze

La figura dell’investment advisor, o consulente finanziario, è sempre più ricercata nel mondo della finanza In un contesto economico complesso e in continuo cambiamento, clienti privati e aziende hanno bisogno di professionisti in grado di guidarli nelle scelte di investimento, gestire i rischi e costruire strategie personalizzate.

• cosa fa un investment advisor,

• quanto guadagna,

• quali competenze servono,

• che responsabilità ha,

• come diventare un professionista della consulenza finanziaria.

Chi è e cosa fa un investment advisor

L’investment advisor è un esperto di finanza che offre consulenza strategica su investimenti, gestione patrimoniale e pianificazione finanziaria.

Tra le sue attività principali troviamo:

• Analizzare il profilo di rischio del cliente

• Proporre portafogli di investimento personalizzati

• Monitorare l’andamento dei mercati finanziari

• Valutare titoli, fondi, ETF (Exchange Traded Fund) e strumenti obbligazionari

• Ottimizzare la distribuzione degli asset (asset allocation)

• Gestire la relazione e la comunicazione con i clienti

• Monitorare nel tempo la performance degli investimenti

• Assicurare il rispetto delle normative finanziarie

Il suo obiettivo è massimizzare il rendimento compatibilmente con il livello di rischio che il cliente è disposto ad assumere.

Stipendio di un investment advisor

Lo stipendio di un investment advisor varia in base all’esperienza, alla seniority, alla tipologia di clientela e alla struttura per cui lavora (banca, società di consulenza, boutique finanziarie, ruolo indipendente).

In media, in Italia, ecco le retribuzioni medie, previste a seconda dell'esperienza:

• Junior Investment Advisor: 28.000 – 40.000 € lordi/anno

• Middle/Senior: 45.000 – 70.000 € lordi/anno

• Senior con portafoglio clienti consolidato: 80.000 – 120.000 € lordi/anno

• Indipendenti con fee sul portafoglio: anche oltre 150.000 € l’anno

Sono spesso previsti bonus variabili legati ai risultati e alla soddisfazione del cliente.

Responsabilità dell’investment advisor

Chi ricopre questo ruolo ha responsabilità importanti, tra cui:

• Tutela del cliente e rispetto delle normative (MiFID II, Markets in Financial Instruments Directive II è la direttiva europea entrata in vigore nel 2018 che regolamenta i mercati finanziari dell’UE.)

• Valutazioni finanziarie accurate e basate su analisi oggettive

• Aggiornamento continuo sui mercati e sugli strumenti d’investimento

• Gestione dei rischi, sia operativi che strategici

• Trasparenza totale su costi, rischi e potenzialità degli strumenti proposti

• Mantenimento della fiducia del cliente attraverso comunicazione chiara e professionale

Si tratta quindi di un ruolo che richiede serietà, etica professionale e grande attenzione ai dettagli.

Competenze necessarie per diventare investment advisor

Per avere successo come consulente agli investimenti servono competenze sia tecniche che trasversali:

Hard Skills

• Economia, finanza e mercati finanziari

• Analisi dei bilanci e degli strumenti finanziari

• Asset allocation e costruzione di portafoglio

• Conoscenza della normativa finanziaria

• Analisi del rischio e risk management

• Pianificazione finanziaria personale (personal finance)

Soft Skills

• Capacità di comunicazione e relazione

• Problem solving

• Pensiero critico

• Gestione dello stress

• Capacità di negoziazione

• Pianificazione e organizzazione

Come diventare Investment Advisor

Per intraprendere questa carriera sono necessari diversi step, che spaziano da una formazione adeguata fino a cerificazioni, esperienza sul campo e un aggiornamento continuo. Nell'area tematica Amministrazione, Finanza e Controllo di 24ORE Business School puoi trovare master e corsi pensati per fornire ai giovani e professionisti più esperti le competenze per garantire la salute finanziaria e il successo di ogni azienda.

1. Formazione accademica

La strada più comune include lauree in Economia, Finanza, Scienze bancarie o assicurative, Statistica.

2. Specializzazione

Molti professionisti scelgono master e corsi avanzati su consulenza finanziaria, wealth management, analisi degli investimenti. Ad esempio, l'Executive Master Strategic Corporate Finance di 24ORE Business School è un percorso in 10 weekend per imparare a usare strumenti di finanza strategica e straordinaria al fine di raggiungere obiettivi di business e redditività.

3. Ottenimento delle certificazioni

Per esercitare in Italia, soprattutto come consulente finanziario abilitato, è necessario superare l’esame per l’albo OCF (Organismo di Vigilanza e Tenuta dell’Albo Unico dei Consulenti Finanziari).

• CFA – Chartered Financial Analyst

• EFPA (European Financial Planning Association)

• CFP – Certified Financial Planner

4. Esperienza sul campo

Entrare in banche, società di consulenza, SGR, SIM o fintech permette di acquisire competenze tecniche, costruire un portafoglio clienti, comprendere dinamiche reali dei mercati.

5. Formazione continua

Mercati, normative e strumenti finanziari cambiano rapidamente: l’aggiornamento costante è un requisito imprescindibile. Ad esempio, il Corso Data Science per la Finanza di 24ORE Business School è il percorso giusto per imparare ad analizzare dati finanziari complessi utilizzando i più avanzati tools di Artificial Intelligence e Machine Learning, attraverso esercitazioni pratiche e casi d’uso reali.

La centralità della formazione per una carriera di successo

Francesco Casarella, consulente finanziario indipendente dopo varie esperienze nel mondo delle banche, del digitale e delle analisi finanziarie, racconta come la formazione abbia un ruolo cruciale per una carriera come investment advisor.

Il Master in Innovation Strategy e Digital Transformation di 24ORE Business School mi ha aiutato nella parte di formazione digitale, nel comprendere meglio le dinamiche digitali in linea con i tempi. Il master si è svolto in gran parte online, con alcune giornate di aula. Inoltre, è stato molto importante confrontarmi con diverse persone appartenenti a realtà lavorative differenti, molte in posizioni di vertice di alcune aziende italiane, e comprendere il funzionamento dei principali strumenti digitali e di come le aziende si stiano posizionando verso un settore ormai dominante.

In conclusione, la figura dell’investment advisor è oggi centrale per chi desidera prendere decisioni finanziarie consapevoli e strategiche. È un professionista con competenze avanzate, responsabile della gestione degli investimenti dei clienti e della costruzione di un rapporto fiduciario duraturo.

Diventare investment advisor richiede studio, certificazioni e una grande passione per il mondo della finanza, ma può offrire una carriera dinamica, ben retribuita e ricca di soddisfazioni.